“興業(yè)銀行暫緩辦理部分房地產新增授信業(yè)務，停辦房地產夾層融資業(yè)務”的消息讓市場對房地產貸款及房市走向有了無限的猜想。昨天記者采訪了杭城的四大銀行和多家股份制商業(yè)銀行，得到的反饋均是房地產開發(fā)貸款沒有變化。
不過，盡管目前沒有調整房地產開發(fā)貸政策。但是從反饋的信息來看，商業(yè)銀行房貸收緊已是一個普遍現(xiàn)象，首套房優(yōu)惠貸款利率取消不足為奇，個別銀行因結構調整暫停了按揭貸款。
四大行開發(fā)貸無變化
小銀行收縮成趨勢
“房地產開發(fā)貸款我們一向非常謹慎，政策上目前沒有新的變化。”昨天，中行省分行相關人士介紹，開發(fā)貸政策一如既往，沒有作相應調整。
農行浙江分行相關負責人表示，眼下該行的房地產開發(fā)貸款業(yè)務如常，但由于銀根收緊和額度緊張，對于授信客戶會擇優(yōu)選擇。
工行和建行相關人士也表示，房地產開發(fā)貸業(yè)務如常，會根據(jù)房企實力和房地產項目來謹慎選擇。
事實上，銀行對于開發(fā)商的常規(guī)開發(fā)貸已全面收緊。“我們早就停止為中小房企提供開發(fā)貸了。”杭城某銀行信貸員小陳坦言，現(xiàn)在銀行為一些房地產開發(fā)商提供貸款不是為了賺錢，只是維護客戶關系，畢竟是大客戶。“雖然開發(fā)貸的額度持續(xù)緊張，但利率上浮并不明顯，年利率水平不超過8%，而一些理財產品的預期收益率都超過6%了，開發(fā)貸并不賺錢。”
一家股份制商業(yè)銀行信貸部負責人介紹，大型銀行對房地產相關業(yè)務的態(tài)度相比去年下半年不會有顯著變化。從信貸投放上講，大型銀行的授信額度肯定高于股份行，同時四大行受央行窗口指導最為頻繁，國有大行的業(yè)務政策可謂是牽涉到國計民生，牽一發(fā)而動全身，因此短期內不會發(fā)生明顯變化。“而股份制商業(yè)銀行在貸款上會更多地考慮資金效益，因而在結構調整上也更靈活。我們這幾年無論是開發(fā)貸不這是按揭貸款，總量都呈縮減之勢。”
傾斜小微貸經營貸
部分銀行暫停個人按揭
事實上，調整信貸結構，收縮房貸業(yè)務的銀行不止上述一家。記者昨天在采訪了多家杭城多家銀行營業(yè)網點，發(fā)現(xiàn)不少銀行對個人按揭貸款興趣索然，而對信用貸、小微貸卻表現(xiàn)出很大的熱情。
平安銀行城東一營業(yè)網點的相關人員介紹，“個人按揭貸款現(xiàn)在歸總行地產金融事業(yè)部集約化經營，連分行也沒有審批權，一單房貸業(yè)務報到總行，由總行統(tǒng)一審批，什么時候能放款我們基層行真說不清楚。”他表示，現(xiàn)在對個人按揭業(yè)務也不像前幾年那樣重視了。“自去年以來，總行出臺了差異化經營戰(zhàn)略，信貸資源重點向小微業(yè)務、無抵押貸款業(yè)務、汽車金融業(yè)務等戰(zhàn)略業(yè)務傾斜。對于傳統(tǒng)房貸這類市場調控需求較高的業(yè)務，則有意識進行了壓縮。”
“盡量做賺錢的事兒，這就是我們總行的意見，”廣發(fā)銀行某支行一名資深個貸經理表示，“所以我們行的個貸業(yè)務，以個人經營性貸款為主；房貸不主動做，如果接單，首套房貸利率要上浮10%。”而民生銀行一支行工作人員明確表示，基本不接房貸業(yè)務。
更有意思的是，由于銀行房貸的收緊，部分銀行已經在提倡客戶提前償還按揭。一位貸款客戶告訴記者，“之前做按揭貸款的時候，銀行曾經表示提前償還貸款時需要繳納2萬元的違約金。但是，近來銀行卻打電話詢問，看是不是愿意提前還款，當然也是免除違約金的。”
房貸成雞肋
未來停貸或成常態(tài)
“年初松，年底緊”，這是房貸放款的慣例，而今年，這個慣例今年沒有得到“復制”。
“目前的緊張程度跟去年年底差不多，我們這里去年年底的貸款還沒有完全處理掉。”杭州一家股份制商業(yè)銀行的理財經理告訴記者，一些額度特別緊張的銀行，只能等老的貸款還進來，再放新貸款。
“在我們行里，去年11月提交的貸款還沒有發(fā)放。所有貸款排序中，個人房貸是放在最后的。”另一家銀行工作人員介紹，個人房貸幾乎沒什么賺頭，銀行更看重那些利率可以上浮30%甚至更高的貸款業(yè)務。
食之無味，棄之可惜，在不少銀行眼里，個人房貸業(yè)務正在成為雞肋。各銀行對房貸的熱情不高，還在于風險權重與收益率的不匹配。房貸風險權重達50%，遠高于同業(yè)業(yè)務的25%水平，但收益率卻低于同業(yè)業(yè)務。有銀行業(yè)內人士稱，房貸基準利率僅6.55%，收益率偏低，還不如將資金用于同業(yè)拆借，收益率更高。
業(yè)內人士表示，隨著利率市場化的開展和行業(yè)競爭的加劇，銀行獲得存款的成本顯著提高。把資金貸給中小企業(yè)利率可以上浮百分之三四十，把資金用于房貸利率只能上浮10%，甚至可能還要打折，利潤實在太薄。而另一方面，房價畸高導致房地產市場蘊含的風險在不斷增加，房貸對于銀行的風險也在持續(xù)上升，銀行發(fā)放更多房貸的意愿在降低。未來商業(yè)銀行暫停房貸可能成為一種常態(tài)。
